Simulador Cuantitativo 20 Años: Comprar vs. Alquilar
Modelo determinístico de amortización francesa vs. costo de oportunidad en renta variable. Analice plusvalía, apalancamiento hipotecario y reinversión del diferencial de capital bajo parámetros de referencia del BCRP, SBS y SUNAT.
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Proyección de Riqueza Acumulada a 20 Años
Equity neto del inmueble (amortizado y revalorizado) vs Portafolio S&P 500 del inquilino
Desglose de Desembolsos y Salidas de Caja Acumuladas
Comparativa de capital amortizado, intereses, mantenimiento y alquileres totales a fondo perdido
Balance Patrimonial Proyectado al Año 20
Matriz Cuantitativa de Hitos Patrimoniales (Año 1 al 20)
Corrida proyectada año por año con amortización francesa, deducción tributaria y portafolio indexado
| Año | Valor Inmueble | Saldo Hipoteca | Servicio Deuda | Comunidad + Pred. | Deducción IR | Equity Comprador | Alquiler Anual | Portafolio Bolsa | Delta Nivelado |
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Stress-Testing de Escenarios Macroeconómicos
Consenso BCRP & Inflación Meta
Plusvalía equilibrada en Lima Top (4.0% a/a), hipotecas al 7.8% y retorno S&P 500 al 6.5%. Comprar mantiene ventaja patrimonial con respaldo de ladrillo.
Estancamiento de Precios & Rally Bolsa
Plusvalía cae al 1.5% a/a mientras el S&P 500 sostiene un 9.5% anual compuesto. En este escenario extremo, alquilar e indexar capital rinde mayor liquidez.
Expansión San Isidro & Marbella Prime
Plusvalía acelerada al 6.0% a/a por escasez de suelo premium y demanda internacional sostenida en la Costa del Sol. El apalancamiento hipotecario potencia sustancialmente la acumulación patrimonial frente al alquiler.
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